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澳洲征信报告重要吗?(附sample)

Award_Joyce小学生
2020-08-141326

澳洲征信报告重要吗?(附sample)

其实每个国家都有自己的征信查询系统,很多客户都不知道澳洲还有征信报告,甚至临近递交贷款也没有查询过。对于前几年的贷款环境,审批比较轻松,征信报告这东西确实用处不大,还要花钱去看更没必要。但是对于近一两年,贷款审批日趋严格,甚至有的银行之间也实现了信息互通,澳洲征信报告尤为重要!

所以我一般会在接触客户后的第一时间,让客户授权后,拿着客户的100 ID,自掏腰包去帮客户申请这一份报告。那么问题来了,到底是要看什么呢?

首先看第一栏,名字、生日、个人住址,个人基本信息可以通过这份report看得清清楚楚。(当然如果你是海外地址,这边也会显示具体的OS address)

其次是信用分数,700分以上属于很好的信用等级,但是分数只是作为参考,没有很多实质意义。

接下来是一个headlines,主要是对之后提及到的所有enquiries的一个总结,如图所示:

接下来是具体的四大类别的具体内容,包括Credit enquiries & defaults, Personal insolvencies & court actions, Accounts & repayments, Business relationships,具体来说:

Credit enquiries & defaults这一板块会显示过去三个月到过去五年内的一个enquiries数量和金额情况,当然如果有default,也会暴露在这份征信报告中。(信用报告上面如果有default,在申请银行贷款时也许会有限制,根据default情况而定);

Personal insolvencies & court actions这一块会有一些比如上庭的记录;

Accounts & repayments这一板块会把客户的liability完全显示出来,包括房贷、个人贷、车贷、设备贷、信用卡。这些统统都属于liability。对的!很多客户不知道原来信用卡也属于负债,信用卡的limit不管你用还是不用,都在那里。把负债都统统藏起来的时代,早已一去不复返;

Business relationships这一块会显示客户是否自己有公司,过去10年的记录都会有;

接下来是一个大板块 Identity details,在这部分,客户的基本信息包括出生日期、驾照号码、地址变更、雇主名字和雇主ABN都会显示在这边。至于右侧大家看到的reported date,是可能客户在一些enquiry填个人信息的时候,就会这样刷上去信用报告。

接下来就是信用报告的重点核心部分了——Credit enquiries。这部分分为consumer enquiries和commercial enquiries.简单来说,consumer enquiries是指个人名下的enquiries,commercial enquiries是指客户为director的公司名下的贷款咨询。

这部分会有客户有过的所有enquiry,不管是teltra还是optus、还是银行的贷款申请都会有具体日期和金额的显示,甚至贷款申请的reference number都会有显示。另外,是以个人名义申请还是以夫妻或者和其他人一起申请,在role那一栏都会有显示。

接着下来是房贷的具体情况,这里会看到每个月是否有按时还款,以及贷款的机构和reference number,以及所剩的贷款金额limit。

接着下来是客户如果有directorship,这里会显示公司具体的信息,包括ACN,ABN,注册时间。(这一栏对于申请贷款时也很重要,公司的情况一般需要会计师来declare)。如果有已经注销的公司,这里也会显示在previous directorship里面。


一份征信报告就是这样啦!内容很多,信息强大。碰到过很多客户,有的客户说”我房子都几套了从来没见过这个“, 有的客户说”怎么这上面有的信用卡我自己都不知道“,有的客户说”我有default要怎么办“…………等等这些情况。

贷款环境随时都在变动,审核要求也在变,贷款要求和贷款需要准备的东西已经不能拿之前的来同日而语。信用报告是为了保证我们贷款case的成功率,也就是在lender开始深入审核我们资料之前,我们需要了解自己的情况。这样在递交贷款的时候,我们才能说:做好了准备!

微信:joycewang0610


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最新评论
W1SH 2020-08-14

还有这玩意儿?

Award_Joyce 2020-08-31

是的哦,银行间基本都会看的,属于隐性贷款材料

Award_Joyce 2020-12-01

顶上去

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